【創業融資】ブラックリストでも融資を受ける！具体的アクションガイド

支払遅延によって受けてしまった、マイナス評価を他の項目で補い総合評価で創業融資を勝ち取りましょう。
融資審査では、個別の項目でマイナス評価を受けたとしても、他の項目でプラスの評価を積み重ねることで総合的な評価を高めることが可能です。
以下の方法を実行し、各項目で高い評価を得ることで支払遅延などのマイナス評価を補い、融資を勝ち取りましょう。

①支払遅延は絶対に避ける
融資の申込が終わるまでは絶対に支払いの遅れがないようにしましょう。
少なくとも、過去6カ月間はクレジットやローンだけでなく家賃や水道光熱費の支払いは期日内に行ってください。
お金にルーズな人と思われてしまうと融資の審査においてマイナスの影響が出てしまいます。
これ以上、支払遅延でマイナス評価を受けないよう注意しましょう。

②経験・実績をアピール
起業を計画している事業や、業界での経験や実績をアピールしましょう。
支払い遅延でマイナス評価を受けた場合でも、これらの経験や実績をアピールすることで事業の実現性が高いと評価してもらうことができます。
その結果、総合評価で融資を勝ち取る可能性が高まります。
経営者として必要な、経理・労務・法律・マネジメント・管理業務などの知識や経験があるとより高い評価を受けることができます。

③自己資金をなるべく多く準備する
自己資金は、創業への熱意を確実に伝えることができる唯一の手段です。
創業に向けてコツコツと積み立てている形跡を見せ、プラスのポイントを稼ぎましょう。
自己資金をしっかり準備することで、支払い遅延のマイナス評価を補うことができます。

融資審査における自己資金の考え方について詳しくはこちらの記事を参照してください。
▶【業種別】創業融資を成功させるために必要な自己資金一覧！融資審査における自己資金の考え方を解説！

④創業計画書を作り込む
創業計画書を作り込み、事業の実現性や返済計画をアピールしましょう。
融資の審査官は、簡単に言ってしまえば「融資の返済ができるかどうか」を判断したいのです。
融資の審査では、様々な側面から総合的に評価していますが、中でも創業計画書に記載されている内容が最も重要と言っても過言ではありません。
創業計画書をしっかりと作り込むことで支払遅延のマイナス評価を補い、総合評価でプラスのポイントを得ることができます。

創業計画書には、経営者の経験や能力を記載する欄や、事業の実現性や収支計画、返済計画を記載する欄があります。
何度も見返しブラッシュアップをして、「融資の返済ができる根拠」をしっかりと評価してもらいましょう。
創業計画書の書き方について詳しくはこちらの記事を参照してください。
▶日本政策金融公庫の創業計画書の書き方11ステップ！審査を通すためのテクニックを完全公開！

⑤面談対策をする
創業融資は面談による審査も行われ、創業計画書の内容と同等、またはそれ以上に重要なポイントとなっています。
どんなに素晴らしい創業計画書を作成していても、面談でしっかりと事業の内容や経営計画を説明できなければ、審査に落ちてしまうのです。

面談では、創業計画書の内容を基に、より深く具体的な質問を投げかけられます。
創業計画書が机上の空論ではないことを面談でしっかりと説明できるよう備えましょう。
また、面談攻略にはコツがあります。

面談攻略のコツやよくある質問について詳しくはこちらの記事で解説していますので、参考にしてください。
▶日本政策金融公庫の面談のよくある21の質問と面談攻略の5つのコツを起業の専門家が伝授！

面談のコツをおさえ、スムーズに受け答えをすることで、支払遅延によるマイナスの評価を補うことができます。

また、面談では、創業計画の他に、人柄等も見られています。
見た目の第一印象で、不安感やだらしない印象を与えてしまうと融資審査に悪い影響を与えてしまう可能性があります。
相手に失礼のない身だしなみや口調を心がけましょう。
実際に、私たちが融資申請サポートをしている中で、事業者様に代わって金融機関へ直接交渉を行う際に、「社長は、どのような印象の方ですか？」といった質問を金融機関の担当からされることがあります。
意外にも、金融機関の担当は、見た目の印象を重要視しているようです。

①ブラックリストから消えるまでの期間を有効活用しましょう。
抹消されるまでの間に、創業に向けて業界での経験や実績を積んだり、自己資金を貯めるなどして準備を整えておきましょう。この期間を前向きに捉え、最大限活用することが重要です。
将来、起業し経営者となることを意識し、社長は何を意識してどんな仕事をしているのかや、従業員を採用・管理する側の視点、売上を上げるための営業やマーケティングの視点、会計や経理の視点など様々な視点から学んでおきましょう。

②融資以外の資金調達方法も検討してみましょう。
融資以外の資金調達も検討してみましょう。
ブラックリストに登録されていても利用可能な資金調達方法は存在します。

・補助金や助成金
補助金や助成金は、返済の必要がない資金調達方法です。審査が行われますが、事業計画の内容についての審査になるため、ブラックリストに登録されていても利用することができます。
ただし、補助金や助成金は後払いの制度であるため、最初に必要な費用を自分で払うための資金の確保が必要になります。

・クラウドファンディング
インターネットを通じて不特定多数の人に資金の提供を呼びかけ、その事業趣旨に賛同した人から資金を集める比較的新しい資金調達の方法です。
通常、プロジェクトの内容や目標金額、リターン（支援者への報酬）を設定し、支援を募ります。
テストマーケティングの場として活用することができます。
ただし、クラウドファンディングの成功率は高いものではなく、必要な金額が調達できないリスクもあります。

・出資
エンジェル投資家やベンチャーキャピタルからの出資による資金調達方法です。
実際に出資してもらうには、魅力的な事業プランと成長性を投資家に認めてもらわなければならず、実際は非常に狭き門となっていますが、革新的なビジネスプランをもっているという方はチャレンジする価値はあります。

・番外編（小さく始める）
現在、用意できる資金の範囲で、小さくスタートするのも一つの方法です。
小さくスタートして、勝ち筋が見えてきたら大きくするというスタンスが失敗しにくい起業の手法です。